Para hacer frente a las consecuencias económicas de las reclamaciones de responsabilidad civil, los profesionales deben contratan pólizas de seguro. El contrato de seguro tiene como finalidad proteger el patrimonio del asegurado, asumiendo la aseguradora, dentro de las condiciones del contrato, el coste de las indemnizaciones, gastos jurídicos y costas judiciales que se pudieran derivar de las reclamaciones dirigidas de los asegurados mediante el pago de la correspondiente prima.
Por tanto, es un sistema de protección frente a los riesgos que, cuando se materializan en un siniestro, provocan unas consecuencias que pueden evaluarse económicamente.
El objetivo de los seguros de RC Profesional es hacer frente a los daños personales, materiales y patrimoniales primarios que, involuntariamente, por sus acciones u omisiones, el profesional haya podido causar a terceros en el ejercicio de su profesión, así como los perjuicios que de ellos se pudieran derivar. Estos seguros no sólo son una garantía para los asegurados, sino también para quienes contratan sus servicios, ya que, de no ser así, el profesional tendría que responder con su propio patrimonio en aquellos casos en los que el asegurado debe responder de los daños ocasionados a un tercero.
Por tanto, ejercer una profesión sin tener el respaldo de un buen seguro de RC Profesional implica un riesgo. En profesiones como la Arquitectura Técnica este puede llegar a ser muy elevado, teniendo en cuenta que las reclamaciones pueden alcanzar importes muy elevados.
Por todo ello, es necesario contar con un buen seguro de Responsabilidad Civil Profesional, respaldado por una entidad aseguradora solvente, estable en el tiempo y sólida, que pueda hacer frente con suficientes garantías a las futuras reclamaciones de sus asegurados, asumiendo las consecuencias económicas de los hechos acaecidos y cubiertos por el contrato, hasta el límite pactado en la póliza de seguro. Estas son las características con las que debería contar el producto:
- La posibilidad de contratar sumas aseguradas elevadas, ya que cuanta mayor sea la cobertura que se escoja, mayor será la protección del asegurado. En el seguro que oferta Musaat, existen 10 tramos de suma asegurada disponible, que van desde 150.000 euros hasta 3.000.000 euros. Además, en 2024, Musaat incorpora una ampliación adicional de cobertura frente a reclamaciones de daños materiales a través de la póliza colectiva de los Colegio Profesional de la Arquitectura Técnica. De este modo, la cuantía se adaptará a la situación personal de cada profesional (tamaño de las obras en las que participe, , si participa más de un profesional de la Arquitectura Técnica, etc.).
- El seguro debe, además, cubrir cualquier actividad que se realice en condición de Arquitecto Técnico, ya que la profesión tiene multitud de atribuciones. En el caso del seguro de Responsabilidad Civil de la Mutua, se cubre la responsabilidad civil derivada de todas las atribuciones profesionales del técnico, incluso las de más reciente configuración legal. Las garantías otorgadas por el seguro se extienden a las reclamaciones efectuadas durante la vigencia del contrato relativas a la responsabilidad civil por actuaciones profesionales de los asegurados, realizadas y reclamadas en todo el mundo (excepto EE. UU, Canadá y territorios asociados).
- En un buen seguro de RC, los gastos de dirección jurídica, peritación y tramitación del siniestro son a cargo de la entidad aseguradora, para evitar sorpresas en relación con la suficiencia de la suma asegurada, de manera que quede destinada únicamente a la posible indemnización y costas judiciales a las que el asegurado tuviera que hacer frente, aumentando así la protección del asegurado. En este sentido, la póliza de Responsabilidad Civil Profesional de Musaat establece la liberación de gastos jurídicos y, además, en supuestos de conflicto de intereses, desde 2024, aumenta hasta 24.000 euros el límite máximo por siniestro de gastos jurídicos (frente a los 12.000 euros que ofrecía anteriormente). Además, Musaat ofrece a sus mutualistas la mejor defensa en caso de recibir alguna reclamación, ya que cuenta con la mejor red de peritos, abogados y gestores de siniestros especializados en construcción y responsabilidad civil profesional.
- Es importante considerar que las condenas en caso de accidentes laborales de la obra suelen ser importantes. Por ello, el seguro de RC Profesional debería cubrir este tipo de accidentes de manera suficiente.
- Tiene que incluir la cobertura de los daños patrimoniales primarios, que son los perjuicios económicos que no sean consecuencia de un daño personal o material, como por ejemplo la pérdida de alquileres en caso de defectos constructivos responsabilidad del asegurado.
- Si el profesional de la Arquitectura Técnica cuenta con una sociedad profesional, hay que asegurarse de que el seguro incluye la cobertura de la sociedad. Musaat la incluye previa solicitud, sin pago de prima adicional para la actividad en la que intervenga el técnico tomador del seguro
- Si no puedes trabajar como consecuencia de que un juez, por sentencia firme, te inhabilita para la totalidad de la práctica profesional es importante que tu seguro te ofrezca la cobertura de una indemnización. En el caso del seguro que oferta Musaat, dispones de un límite de indemnización mensual por inhabilitación para la totalidad de la práctica profesional.
En definitiva, Musaat, Mutua creada por el propio colectivo de la Arquitectura Técnica, conoce de primera mano todos los riesgos que pueden presentarse y gracias a su experiencia de 40 años y a un profundo conocimiento del proceso constructivo, puede ofrecerte un seguro de Responsabilidad Civil para Profesionales de la Arquitectura Técnica óptimo desarrollar con total tranquilidad tu trabajo, que te protegerá frente a reclamaciones de terceros y que responderá cuando tenga que hacerlo. Además, por su amplia trayectoria y conocimiento del sector, puede ir adaptando año tras año el seguro según las necesidades de los mutualistas, incluyendo nuevas coberturas acordes a la situación del mercado.